Под колпаком

Все больше и больше желают нас всех взять под контроль. И все же как бы не стремились госорганы пополнить бюджет за счет "отлавливания" нарушителей в сфере налогового законодательства, всегда останется лазейка для ухода, а так же сыграет роль и фактор коррупции. Он в нашей стране очень высок. И пока все закрывают на это глаза, капитал будет дальше уходить из страны. Единственный плюс для госчиновников, так это скорее всего то, что они смогут окончательно "придушить" малый бизнес. Честь и хвала им? Вряд ли. Но скорее всего так и будет. Останется крупный и средний бизнес, а остальные станут работниками с низкой оплатой труда.



Минфин намерен ограничить расчеты наличными с участием физических лиц

Налоговики получили доступ к банковской тайне

Нижний Новгород - здание отделения Государственного Банка

Это ансамбль зданий Нижегородского отделения Государственного Банка на улице Покровской (аля московский Арбат). Мне безумно понравилось это здание. Я все ходила и голову вверх задирала и смотрела и наслаждалась красотой этого здания. Очень понравилось.

Нижегородское отделение Государственного банка - выдающийся памятник архитектуры неорусского стиля. Построен в 1911—1913 гг. по проекту В.А. Покровского в честь 300-летия царствования Дома Романовых.
Находится по адресу: Большая Покровская улица (бывшая Свердлова), д. 26, угол Грузинской улицы.
Ансамбль в неорусском стиле образуют:

• Главное здание. Поставлено с отступом от красной линии улицы.
• Жилой дом для служащих.
• Ограда кованая с воротами.
• Часозвоня.
• Хранилище.

Министр Финансов В.Н. Коковцов графу В.Б. Фредериксу о здании Государственного Банка в Нижнем Новгороде:

«…Это здание, открытие которого приурачивается к нынешнему юбилейному году, должно служить величественным памятником трехсотлетия царствования Дома Романовых и в сих видах оно выстроено в русском стиле эпохи первых царей из Дома Романовых. Все внутреннее убранство, как-то мебель, электрическая арматура, роспись стен и потолков и проч., до последних мелочей, выдержаны также в русском стиле. Вообще это здание по своей художественности, цельности производимого впечатления, в связи с большими размерами его, должно занять одно из первых мест в ряду других построек русского стиля в Империи».

О норме финансового законодательства

Автор Алексей Лукацкий

Именно это известное высказывание бывшего первого зама 8-го Центра ФСБ напомнило мне норму нового финансового законодательства.

"11. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции
12. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления".

Что гласит данная норма ст.9 ФЗ "О национальной платежной системе" (вступает в силу через 18 месяцев после вступления в силу ФЗ)? А гласит она всего-навсего, что в случае любой хакерской атаки и незаконного снятия средств со счетов клиентов, банк будет обязан вернуть украденные деньги.

Приостановить мошеннический платеж (при условии, что его своевременно выявили) банк не имеет права по банковским правилам - это может сделать только клиент. По закону об НПС банк обязан перевести средства незамедлительно. Т.к. снятие средств со счетов обычно проводится в очень сжатые сроки и с момента перевода до момента обналичивания может пройти всего 3-4 часа, то большинство клиентов не в состоянии своевременно дать указание банку о незаконном списании средств со счета. Нередко деньги списываются за 20-30 минут до рейса и банк уже не в состоянии их своевременно вернуть.

Что у нас получается в этом случае? Банк всегда в проигрыше! Остановить мошенничество он не имеет права, а по закону деньги необходимо вернуть проштрафифшемуся клиенту.

Немного спасает ситуацию ч.13 ст.7 закона об НПС. Согласно ей банк обязан незамедлительно после перевода средств уведомить клиента об исполнении распоряжения на перевод. Об этом же говорит и ч.4 ст.9. Если клиент не сообщит в однодневный срок о том, что распоряжение незаконное, то дальше вступают в силу уже условия договора между клиентом и банком, а не требования закона. Однако по ФЗ банк "обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента". Кто его знает, что имел ввиду законодатель. Могу предположить, что речь идет о опубликовании контактов для связи и обеспечение бесперебойной работы этих контактов. В любом случае, банку остается надеяться на то, что он уведомил клиента, который забыл сообщить о незаконном списании средств. Только в этом случае банк освобождается от необходимости возмещения украденных денег.

Правда с уведомлением возникает еще один нюанс, о котором законодатель не думал. Каким образом банк будет оповещать? SMS? E-mail? Телефонный звонок? Но у нас далеко не у всех граждан (особенно в регионах) есть такие средства коммуникаций. Почта? Но тогда ни о какой оперативности уведомления и речи не идет - клиент не в состоянии будет в течение дня уведомить банк о незаконности списания. И опять же кто будет платить за эти уведомления? Сейчас SMS-информирование у многих банков - услуга платная. По закону об НПС уведомление становится обязанностью, а не правом, и банк не имеет право взимать за него деньги. Т.е. затраты опять ложатся на банк. Готов ли банк их принять безоговорочно или он захочет разделить траты с клиентом, а то и полностью переложить их на него? Ставки по кредитам, а также по ДБО могут возрасти...

ЗЫ. Кстати, в ч.4 ст.9 прописан срок хранения информации по электронным платежам - эту норму можно использовать и в контексте сроков хранения ПДн.

ЗЗЫ. Банк в соответствии с ч.3 ст.9 теперь обязан до заключение договора "информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа". Т.е. теперь это уже не просто пожелание - сообщать клиенту о рисках и требованиях по ИБ, но и обязанность банка.

Взято с блога Бизнес без опасности

Банки. Контроль фирм-однодневок.

В 2012 году контроль государства за созданием фирм-однодневок резко усилится, и одним из важнейших инструментов контроля будут банки. Об этом 22 декабря на встрече с журналистами под названием «Итоги 2011 года, прогнозы на 2012-й (инвестиции, финансы, налоги)» сообщил председатель совета директоров аудиторско-консалтинговой группы «Градиент Альфа» Павел Гагарин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру.
«Если банк является благонадежным (то есть входит в первые две сотни рейтингов, не имеет действующих санкций ЦБ, особенно по нарушению закона 115-ФЗ), то он, как правило, занимается активным информированием Росфинмониторинга, налоговых и правоохранительных органов о деятельности своих клиентов», - подчеркнул Гагарин.
«Этот контроль начинается с момента открытия расчетного счета, - продолжил глава «Градиент Альфа». - Инструкции Центробанка и ряд подзаконных актов к закону 115-ФЗ в самое последнее время ввели в него несколько новых позиций. Например, в 2012 году начнет действовать тотальный контроль банка перед открытием расчетного счета за совпадением юридического и фактического адресов компании. В случае несовпадения банк имеет полное право не открывать счет».
«Сотрудник службы безопасности банка обязан будет провести собеседование с гендиректором фирмы - нового клиента. Если тот не сможет объяснить суть деятельности предприятия, это может стать еще одной причиной для отказа в открытии счета.
Если уже после открытия расчетного счета произошла смена гендиректора, новый гендиректор должен явиться в банк и заново пройти собеседование со службой безопасности. Его также проверят, не является ли он «массовым» директором, были ли у него какие-либо нарушения законодательства, не был ли он дисквалифицирован по профессиональным основаниям. Все это также может воспрепятствовать функционированию расчетного счета.
Контроль продолжается и после открытия счета. По закону на этот отводится 3 месяца, но по факту может быть и дольше. В это время банк внимательно следит за финансовыми операциями клиента. Если, например, плательщик  разбивает сумму платежа одному и тому же получателю на несколько мелких сумм (даже  с разным назначением платежа, но произведенных в один адрес в течение незначительного отрезка времени - в данном случае 5 банковских дней), об этой операции непременно узнает Росфинмониторинг.
Другой повод сообщить о клиенте в контролирующие органы - если предприятие начинает непрофильную деятельность. К примеру, торговало колготками и стройматериалами и вдруг начинает торговать ценными бумагами» - отметил представитель аудиторско-консалтинговой группы «Градиент Альфа».
«Отдельная инструкция ЦБ призывает банк сообщать о резком несоответствии входящих и исходящих платежей клиента. То есть сколько денег за стройматериалы пришло, примерно столько же, за определенным вычетом, должно и уйти», - резюмировал Павел Гагарин.

Взято на http://www.klerk.ru

Клиенты — о банках. Август-2011 на banki.ru

В обзоре за август посетители портала Банки.ру узнают о том, как непросто бывает отключить услугу СМС-информирования или заблокировать карту банка, прочитают историю о героическом полуторачасовом полете клиента в другой город за кредитом, а также ознакомятся с новыми дизайнерскими решениями в оформлении пластиковых карт. Пользователи удаленных сервисов найдут информацию о «Клиент-Банке», инструкции по настройке которого настолько «просты», что даже у собственного специалиста процесс установки занимает около часа.
«Ренессанс Кредит». К сожалению
Клиентку банка «Ренессанс Кредит» Zhanetka знает каждый сотрудник расположенного по месту жительства почтового отделения. Вот уже год как она не может получить сначала карту, а затем и ПИН-код от нее: «Каждый сотрудник почты знает, что я жду письмо и его не надо бросать мне в ящик, дабы не вытащили», — пишет автор отзыва.
Первую перевыпущенную по заявлению карту и ПИН-код прислали по неверному адресу, после чего карта вернулась в банк и была уничтожена. Вновь перевыпущенная карточка успешно достигла адресата, но ПИН-код от нее так и не пришел. Не желая снова платить комиссию за перевыпуск карты, Zhanetka решила прекратить отношения с банком, внеся на счет карты сумму, которая была озвучена специалистом контакт-центра как необходимая для полного восстановления кредитного лимита.
Примерно через три недели автору отзыва пришло СМС-сообщение, в котором предлагалось внести очередной минимальный платеж. Оказалось, что из внесенной в погашение задолженности суммы была удержана комиссия за перевыпуск. Кроме того, в телефонном разговоре с сотрудником банка выяснилось, что можно было не ждать карту по почте, а получить ее в отделении, хотя сотрудники офиса упорно опровергали такую возможность.
«Больше всего меня умиляет «волшебное слово» сотрудников, оправдывающих неверные действия своих коллег, — «к сожалению». «К сожалению, не туда отправили, к сожалению, неверно информировали». Непонятно только, почему за ошибки сотрудников я должна платить?!» — возмущается Zhanetka.
К счастью, в этот раз расплачиваться за чужие ошибки клиентке не придется: подобно своим коллегам выразив сожаления по поводу сложившейся ситуации, представитель «Ренессанс Кредита» в «Народном рейтинге» сообщил приятную новость: банком принято решение о бесплатном внеплановом перевыпуске карты для истомленной ожиданием справедливости Zhanetka.
«Ренессанс Кредит»: место в общем зачете на 1 сентября 2011 года — 22-е Высшей лиги. Решено проблем: 69. Ответов банка: 681.

Читать дальше